生动实践！这家农商银行柜面操作风险防控行稳致远
文/湖北荆州农商银行董事长 梅素益
面对当前日趋复杂的金融活动，湖北荆州农商银行就如何加强柜面操作风险防控进行了有益探索。
“筑篱笆”，全时监控排查控死角
该行结合当前案防工作的严峻形势和严监管的工作要求，将风险控制与日常工作紧密结合，利用监控中心平台，全天候、无死角集中管控，围绕“实时”做文章，扎牢柜面操作风险防控的铁“篱笆”。当好千里眼，确保“三个全覆盖”。切实加强远程监控平台建设，配齐配强远程视频设备，运营部安排运营专班，全天候对辖内网点运营情况实行实时远程监控，确保“网点监测全覆盖、运营主管操作管理监测全覆盖、网点柜员柜面作业及服务全覆盖”。将事后风险前移到事中控制，建立常规性、可持续的非现场监督检查工作机制。该行运营检查人员利用远程监控平台按月对全辖185个网点、185名运营主管以及716名网点柜员共计1088人进行全方位立体式滚动非现场检查，检查面达100%，有效防范了柜面操作案件和风险事件的发生。
“照镜子”，角色转换互查强体验
该行创新检查方式，不局限于固定运营检查人员，常态化实行检查人员和被检查人员角色互换，定期随机抽调网点柜员担任运营检查人员，轮流在远程监控中心坐班检查。轮流担任检查人员的柜员通过亲身参与检查活动，在营业室高清摄像头下亲眼目睹网点柜员的一举一动，体验远程监控过程中发现的问题，对照检查是否有同质同类问题发生在自己身上，从而在临柜时逐渐减少违规操作行为。目前，该行716名柜员在监控中心通过“照镜子”方式实现检查角色互换后，遵章依规操作意识逐步增强，该行通过非现场监督检查发现的问题逐月递减，违规操作人数逐渐减少，柜面操作日趋规范。
“巧创新”，随机检查抽查降风险
该行运营检查人员通过随机调阅监控录像、实时跟踪监控、“点名叫号”查库、监控对讲喊话等方式，实时监测网点操作行为。特别是该行独创的“点名叫号”查库方式，对压降操作风险起到至关重要的作用。运营检查人员按随机原则抽取查库网点，通知网点负责人或运营主管即时查库，网点负责人或运营主管进入营业室，随机“点名叫号”柜员查库，柜员须立即停止手中业务离开工位接受检查，查库人立即对现金、重空进行清点和核对，登记和报告查库的全过程必须通过监控在运营检查人员的视野中进行。对网点负责人或运营主管查库过程中存在不规范和不到位的问题，运营检查人员当场通过监控对讲喊话方式现场指正，网点负责人或运营主管必须立即整改落实。
“紧盯哨”，实时监测分析限库存
为有效防范现金业务风险，提高现金调缴款计划预约准确率，减少无效资金占用率，该行清算中心坚持做到每天对辖内网点全年365天的库存现金、柜员现金、自助设备现金等项目，共计四万多条数据进行长周期的综合分析，准确把握网点现金运行规律，科学合理制订每家网点库存限额，既保证了网点正常的现金支付需求，又避免了库存现金的过度空置给效益造成的影响。同时，该行清算中心落实两名专人坚持每日监测全行网点库存现金限额管理执行情况，对实际库存排名前十及连续超库存限额时间长的网点进行重点监测，及时通知网点负责人及运营主管，督促上缴现金中心。
“做主业”，正向考核激励促履职
柜面操作风险想防住，运营主管履职是关键。以前，该行各网点运营主管除承担内控案防管理职责外，还作为网点重要营销员负责揽存、放贷、拓展电银等一揽子事务，精力有限，难以做到专注主业。针对此情况，该行强化柜面操作风险防控抓“主要责任人”的思路，出台网点运营主管履职考核办法，制订了运营主管履职规定100条，网点运营主管70%的绩效工资与这100条规定挂钩考核，30%的绩效工资与所在网点平均绩效挂钩考核。该办法的出台，切实为全行网点运营主管减了负，以经济激励的方式有效保证了运营主管履行内控管理职能的内生动力。建立完善运营主管、柜员各层级运营工作质量考评机制，将柜员、运营主管工作质量纳入每月的绩效考评项目，按考核项目进行计分排名。建立起运营主管想作为、能作为、实作为的操作风险防控机制。2019年该行扣减运营主管履职考核得分共计1135分，涉及492人次，扣减绩效工资共计17.2万元。
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